Кредитные и дебетовые карты
Кредитные карты остаются одним из самых популярных вариантов онлайн-покупок во всем мире, хотя в последние годы их рыночную долю сократили электронные кошельки. Количество транзакций по кредитным картам увеличилось примерно на шесть процентов в период с 2020 по 2019 год. С другой стороны, дебетовые карты расширили свое лидерство в качестве наиболее используемого карточного продукта, совершив 94 транзакции на душу населения во всем мире, по сравнению с 49 в период с 2020 по 2021 год. Кстати, оплата зарубежных покупок доступна на странице специализированного сайта.
Популярность карт как способов онлайн–платежей была основана на предлагаемых функциях защиты — операции с картами в течение многих лет регулируются глобальными или региональными стандартами соответствия, а также мерами защиты потребителей, выпущенными платежными системами, такими как American Express, Mastercard и Visa.
На западных рынках кредитным картам отдается несколько большее предпочтение по сравнению с дебетовыми картами, учитывая некоторые из их дополнительных функций. Например, некоторые покупатели заинтересованы в использовании кредитных карт, чтобы иметь доступ к банковским бонусным программам. В США расходы по кредитной карте в большей степени влияют на кредитный рейтинг пользователя и служат дополнительной мотивацией для выбора ее в качестве способа онлайн-оплаты.
Кредитные карты имеют несколько более выраженное предпочтение на западных рынках по сравнению с дебетовыми картами, учитывая некоторые из их дополнительных функций. Например, некоторые покупатели заинтересованы в использовании кредитных карт, чтобы иметь доступ к банковским бонусным программам. В США расходы по кредитной карте в большей степени влияют на кредитный рейтинг пользователя и служат дополнительной мотивацией для выбора ее в качестве способа онлайн-оплаты.
На протяжении многих лет карточные платежи считались лучшим выбором для потребителей, когда дело доходит до совершения покупок онлайн. Однако в последнее время их притязания на первое место были яростно оспорены.
По мере того, как мы продвигаемся вперед, становится ясно, что ландшафт способов онлайн-платежей постоянно развивается, и регулярно появляются новые инновационные опции. Потребители становятся все более технически подкованными и требуют более удобных и безопасных способов оплаты.
В условиях меняющихся условий платежные карты сталкиваются с жесткой конкуренцией со стороны других способов оплаты, таких как электронные кошельки, мобильные платежи и криптовалюта.
Электронные кошельки
Также известные как цифровые кошельки, электронные кошельки являются одним из самых быстрорастущих способов онлайн-платежей в B2C электронной коммерции по всему миру. Исследование Juniper показало, что платежи с помощью цифровых и мобильных кошельков в 2022 году охватили 3,4 миллиарда пользователей, а в 2026 году прогнозируется, что в мире их число превысит 5,2 миллиарда. Онлайн-кошельки занимали самую высокую долю рынка в Азиатско-Тихоокеанском регионе, на них приходилось примерно 69 процентов . По прогнозам, к 2024.
Этот альтернативный способ оплаты работает подобно предоплаченному кредитному счету и хранит личные данные и средства клиента. При использовании электронного кошелька пользователю больше не нужно вводить данные своего банковского счета для завершения покупки, он перенаправляется с оформления заказа на страницу электронного кошелька, где ему просто нужно войти в систему под своим именем пользователя и паролем для завершения покупки.
К наиболее популярным цифровым кошелькам относятся PayPal (преимущественно в западном мире), AliPay (популярен в Азиатско-Тихоокеанском регионе), ApplePay, GooglePay, WeChat или Venmo. Электронные кошельки также работают в сочетании с мобильными кошельками, используя биометрические параметры смартфона, которые помогают клиенту быстрее пройти аутентификацию и тем самым быстрее завершить свои платежи.
Новое исследование Juniper Research прогнозирует, что платежи с помощью QR-кода станут самым популярным видом транзакций с цифровыми кошельками в 2026 году, на которые придется 380 миллиардов транзакций по всему миру, что составляет более 40% всех транзакций по объему.
Банковские переводы
Этот онлайн-способ оплаты предполагает, что клиент производит оплату со своего банковского счета своими собственными средствами. Считается, что он обеспечивает дополнительный уровень безопасности, поскольку транзакции требуют аутентификации через банк клиента. По сути, при выборе способа оплаты во время оформления заказа банковский перевод перенаправляет пользователя на портал интернет-банкинга, где он должен войти в систему и авторизовать транзакцию.
Карты предоплаты
Другим альтернативным способом онлайн-платежей являются предоплаченные карты, которые выбирают в основном небанковские пользователи или несовершеннолетние. Клиенты выбирают карту предоплаты из набора заранее определенных доступных значений, а затем используют данные этой карты для онлайн-транзакций.
Доля предоплаченных карт на рынке в 2020 году составила 1,6, некоторые из самых популярных карт, выбранных пользователями, включая Paysafecard или Mint.
Использование этого способа оплаты более распространено в игровой индустрии, что, скорее всего, обусловлено демографией аудитории.
Одно из самых больших преимуществ предоплаченных карт заключается в том, что они могут помочь потребителям управлять своими расходами и оставаться в рамках своего бюджета. Поскольку предоплаченные карты имеют предварительно загруженный баланс, пользователи не могут потратить больше того, что у них есть на карте, тем самым избегая риска овердрафта и накопления долга. Предоплаченные карты также предоставляют пользователям возможность легко отслеживать свои расходы благодаря онлайн-инструментам управления учетными записями, которые позволяют им отслеживать свой баланс и транзакции в режиме реального времени.
Поскольку предоплаченные карты продолжают набирать популярность, мы можем ожидать появления еще большего количества инноваций и новых функций на этом быстро развивающемся рынке. Например, некоторые предоплаченные карты теперь предлагают поощрительные программы, которые позволяют пользователям получать кэшбэк, баллы или скидки за определенные покупки.
Электронные чеки
Электронные чеки — это форма онлайн-платежей, которая регулируется Автоматизированной расчетной палатой (ACH) и предполагает снятие денег непосредственно с текущего счета. С помощью электронных чеков пользователь авторизует платеж непосредственно со своего счета в интернет-банке, и обработка аналогична обработке традиционных бумажных чеков, но намного быстрее.
Одним из преимуществ использования электронных чеков является то, что они предлагают безопасный и достоверный способ оплаты как для частных лиц, так и для компаний. Этот способ оплаты особенно полезен для регулярных платежей, таких как арендная плата или коммунальные платежи, поскольку пользователи могут настроить автоматические платежи, которые будут списываться с их текущего счета через регулярные промежутки времени.